В начале текста хочу сразу поставить дисклаймеры из рекламы "Не повторять, опасно для вашего кошелька" и "посоветуйтесь с врачом". Речь в нашем обзоре пойдет о крипто-валютах и блок-чейн технологиях.

Ликбез


Про криптовалюты в Сети есть достаточное количество материала. Можно просто прочитать статью про Биткойн в Википедии, благо она очень подробная и изложена человеческим языком.

Но поскольку мой тест ориентирован на людей, ничего не знающих о предмете, то самый минимум я расскажу.

Итак, в 2008 году в Сети взлетела первая крипто-валюта - биткойн. Это чисто виртуальные, фактически игровые, деньги, ничем не обеспеченные. В начале своего существования они не имели никакой реальной ценности. Их обладатели раздавали биткойны в качестве благодарности, как подарки и т.д. В результате сложилась общность людей, которые стали играть в эту игру всерьез - покупать и продавать биткойн за реальные деньги. В 2014 году стоимость этой виртуальной монеты доходила до 1000 долларов. На сегодня курс биткойна около 230 долларов, что тоже неплохо.

Самая мелкая единица в системе биткойн - восьмой знак после запятой. Она именуется Сатоши, в честь анонимного создателя системы. Сатоши Накамото. Это псевдоним, такого персонажа в реале не существует. Заработать свои первые сатоши можно на просмотре рекламы. Для этого надо пялиться в экран, нажимать мышкой кнопку раз в минуту или разгадывать капчи. Выручка за это тупое занятие раз в неделю переводится к вам на кошелек. Например, здесь.

Кошелек хранится у вас на компьютере. Вернее так. На компьютер устанавливается программа-клиент, которая хранит на вашем диске историю всех транзакций биткойн за всю историю этой криптовалюты. При подключении к Сети происходит синхронизация данных. Не существует записи о том, сколько монет у вас на счету. Ваше состояние высчитывается на основании актуальной истории транзакций с теми адресами, которые принадлежат вам. На сегодня база данных занимает более 30 гигабайт.

С помощью программы-кошелька вы можете сгенерировать столько уникальных адресов для платежей, сколько захотите. Можете делать новый адрес хоть для каждой операции. Чтобы отправить деньги (биткойны) другому человеку, Вы запрашиваете у него его биткойн-адрес и через свою программу-кошелек осуществляете перевод. Транзакция попадает в распределенную базу данных, реплицируется на все кошельки и хранится в ней вечно.

А вот информация о сетевом маршруте- хосте, с которого была проведена оплата, в базу данных не попадает. Поэтому биткойн очень понравился преступному миру, и с помощью этой крипто-валюты начали торговать наркотиками. Итак, важное свойство биткойна : все денежные потоки можно проследить, но платежи в этой валюте принципиально анонимны. Персонализация своих денег дело добровольное.

Для тех, кто ленится скачивать себе всю историю транзакций, существуют облегченные программы. Они берут данные про ваши операции из инфопространства. Можно также хранить свои сбережения в облаке - на бирже, или у провайдера кошельков.

Провайдер кошельков не самый лучший выбор. Фактически, вы отдаете свои деньги кому-то в управление без возможности их контролировать. И если провайдер исчезнет, то вы можете лишь с грустью посмотреть, на какой адрес ушли ваши деньги.

Свои первые шаги в мире криптовалют я начал с кошелька у провайдера. Когда в один прекрасный день на моем счету не оказалось ожидаемых денег, мне пришлось учиться их искать. Есть такой сервис blockchain.info, на котором вы можете посмотреть все операции биткойн и отсортировать их по биткойн-адресу. В моем случае все кончилось благополучно - я отослал список транзакций провайдеру, и мой счет был восстановлен. Но с тех пор деньги я храню у себя под подушкой на собственном компьютере.

Самый простой способ обменять биткойны на обычные деньги (жаргонное название фиатная валюта) - купить их на бирже или в обменном пункте. Биржа для взрослых cex.io принимает карточки. Увы, для того, чтобы нормально менять валюту, надо удостоверить свою личность. А это для российских граждан очень непростая задача. Для удостоверения личности надо предъявить свой паспорт (загранпаспорт проходит) и верифицировать свое место жительства. Это как раз самое сложное. Надо прислать счет за квартиру, в котором есть твоя фамилия и адрес. Поскольку у нас счета печатают кириллицей, на зарубежной бирже это не прокатывает. Я даже делал заверенный перевод внутреннего паспорта, но им он не понравился.

В конце концов я плюнул и начал пользоваться услугами двух других бирж – BTC-E и EXMO, которые принимают Яндекс-деньги. Минус их в том, что Яндекс-деньги морозятся после ввода от трех дней до недели по причине большого количества фрода (мошенничества).

Можно воспользоваться обменными пунктами. Минус обменных пунктов - комиссии. Если ты хочешь конвертироваться быстро, комиссия доходит до 10 процентов.

Теперь самое интересное - откуда берется криптовалюта. Новые деньги получаются в результате майнинга - добычи новых биткойнов. Новые биткойны платятся за работу на благо сети.

Все транзакции на перевод поступают в очередь на подтверждение. Майнеры формируют из них блоки и считают хэш-функцию. Это примерно как контрольная сумма, но с гораздо более сложной формулой. Если в блоке изменить хотя бы один бит, то результат хэш-функции изменится непредсказуемо. Полученное значение хэш-функции сравнивают с эталоном, который называется сложностью сети. Если значение меньше сложности, то блок принимается и рассылается по всем хостам (программы-кошельки), хранящим базу блоков.

Сложность - величина переменная. Она меняется так, чтобы новые блоки появлялись примерно раз в 10 минут независимо от числа майнеров. Тот счастливчик, который создал новый блок, получает приз : сумму всех комиссий из всех транзакций и приз за работу. Этот приз в биткойне постепенно уменьшается от 50 биткойнов в начале жизни системы до нуля в 2031 году. Сейчас приз составляет 25 монет за блок и уменьшится вдвое летом 2016 года. После того, как эмиссия закончится, майнеры биткойна будут жить только на комиссию.

Призы в биткойн-лотерее чаще получает тот, кто совершает больше попыток верифицировать блок. Эта задача хорошо распараллеливается. Сначала эту работу делали на процессорах, потом приспособили видео карты. Сейчас монеты «вычисляют» на специализированном железе ASIC, стоимость которого начинается от 15-20 тысяч рублей за устройство. Индивиду с маленьким стартовым капиталом здесь ловить нечего. Поэтому майнеры объединяются в пулы, где полученный выигрыш делят на всех в зависимости от вклада в общее дело.

Каждый блок содержит ссылку на предыдущий, а база транзакций представляет собой длинную цепочку, содержащую все блоки и все транзакции. Поэтому биткойн называют блок-чейн валютой - цепочкой блоков.

Иногда случается, что в разных углах сети новые блоки появляются почти одновременно. Могут даже родиться целые альтернативные цепочки блоков, ссылающиеся на один и тот же корневой. Это может произойти из-за задержек в синхронизации. Побеждает более длинная цепочка. Блоки-неудачники расформировываются, и транзакции из них попадают обратно в очередь. Комиссия и приз достаются победителям. Количество блоков в цепочке над транзакцей называется количеством подтверждений. Если количество подтверждений больше шести, то можно почти достоверно считать деньги зачисленными на соответствующий. Это происходит примерно через час. Комиссию и приз майнеры могут считать своими после 100-120 подтверждений.

Идея Сатоши Накамото оказалась вполне играбельной. К тому же, программное обеспечение открыто и опубликовано. На свет появилась целая гамма крипто-валют. Особенно много их родилось в 2014 году. От оригинальной они отличались алгоритмом хэширования, объемом максимальной эмиссии, частотой и размерами приза за майнинг. Запустить новую крипто-валюту сейчас может любой чудак. Или жулик. Некоторые из таких валют торгуются на бирже за реальные деньги. Ближайший конкурент биткойна по популярности - лайткойн (на бирже он дешевле биткойна в сто раз). В биткойне самостоятельно заниматься майнингом с нуля уже нереально, слишком высока сложность и затраты на стартовые мощности. Поэтому майнеры уходят в альтернативные валюты. Тот, кто угадает самую перспективную, станет богатым.

Я закончил пересказ статьи из Википедии и наконец понял, как эта штука работает. За кровавыми подробностями предлагаю читателям отправиться к первоисточнику. А мы продолжим изучать мои злоключения.


В поисках лёгкой наживы


Для лохов на рынке крипто-валют предусмотрена услуга "облачный майнинг". Ты платишь майнеру денег на развитие его майнинговой фермы, а он в ежедневном режиме возвращает тебе по чуть-чуть. Получается доход до 100% годовых.

Итак, под.Новый год, когда 13 зарплата греет карман, и весь мир лежит у наших ног, я решил выйти на рынок крипто-валют.

Первыми на моем пути оказались эстонские ребята из Cointellect. Их обещание было - платить 2 евро в день на каждую вложенную сотню. Они майнят смешную валюту dogecoin, где одна монетка стоит примерно копейку. Для персонального майнинга в их облаке они предлагали специальную программу Coin Miner, которая на моем компьютере приносила примерно 30 евроцентов в сутки, а на казённом (каюсь) сервере добивала до евро в день. Но основной доход cointellect-уалы, конечно, получали с контрактов. Тарифные планы были устроены так, что даже не маскировали обычную финансовую пирамиду. Ты вкладываешь 100 евро – получаешь обратно примерно 180 за три месяца. После этого тебе открывается возможность открыть контракт на 300 евро и получать по 6 евро уже в течение полугода. При вложении 3000 евро ты мог бы получать 50 евро ежедневно, и уже не работать.

Увы, предусмотрительный сбербанк уже внес cointellect в список жуликов, поэтому заплатить картой мне не удалось. Я отправился покорять биржи. Биржа btc-e благосклонно приняла у меня яндекс-деньги и заморозила их на неделю. Но я ведь упорный, а деньги в кошельке жмут.

Итак, вторым в нашем списке возник отечественный сервис Hashprofit. Обещание было не такое вкусное, как у Cointellect, зато отъем денег у российского потребителя был налажен более грамотно. Мне предложили перевести деньги на сбербанковскую карту некоего Дельдерова Сергея Александровича, что я и сделал. Этот cloud-mining был прекрасен своей легендой о секретных дата-центрах в Воркуте и других холодных областях России. Они опирались на свою крипто-валюту Profit-coin, но майнили всё подряд. Увы, но HashProfit накрылся медным тазом на следующий день после того, как я в него вложился. До середины января у них висело оповещение, что их взломали, а все программисты уехали в тёплые края. Потом была мощная инновация, что в службу поддержки можно было написать письмо за деньги. Перед смертью на сайте появилось объявление, что они починятся и обязательно заплатят тем, кто не ругал их в Интернете. Очень порадовало, что можно было стучать на соседей и за малую денежку указывать на хулителей в Сети. Хулители навсегда лишались права получать выплаты.

«Заграница нам поможет», решил я и нашел еще один облачный майнинг. Назывался он cryptomine.io. Будучи научен предыдущим опытом, я сделал на нём минимально возможную ставку. Следующим шагом через пару дней была попытка вывести полученные монетки. Увы, попытка уже не увенчалась успехом. А на следующий день этот сайт тоже перестал существовать.

Cointellect держался долго. Уже в феврале вывод средств с него превратился в лотерею. Удачно проходил только один из четырёх запросов. Потом они перестали выводить платить совсем, но зато на накопленные средства позволяли покупать контракты. Сайт до середины апреля показывал оптимистичную картинку работающих мощностей и рисовал доходы. Но на вывод можно было отправить не более 30 евроцентов в день, да и те перестали начисляться на внешние счета. Наконец, в апреле даже виртуальные деньги перестали прибавляться в кошельке. RIP. Сайт ещё работает, так что можно зайти и улыбнуться мечтам о лёгкой наживе.

Всё? Нет. У меня есть ещё один, последний вклад. Платформа Bitcoin cloud services до сих пор ежедневно начисляет мне немножко сатоши. У них довольно низкий порог входа (примерно 1000 рублей за минимальный контракт). Длительность контракта – год. Но сразу же хочу предупредить, что доходность по контракту со временем падает. Происходит это примерно раз в неделю, в четвёртом знаке после запятой. Тем не менее, не стОит рассчитывать на окупаемость контракта годового. К тому же, в июле 2016 в два раза упадет премия за майнинг новых блоков Биткойн.

Я вас предупредил. Беда в том,что сложно по внешним признакам отличить честную майнинговую ферму от финансовой пирамиды. Да и законодатели сюда пока ещё не заглядывали. Так что на просторах криптомайнинга действуют и спокойно себя чувствуют современные Мавроди. Тем не менее, если вы азартный человек, играйте и выигрывайте.


Что дальше?


На самом деле, много хорошего. Мир биткойна – удивительный. В нём нежданно негаданно можно сделать состояние. Один несчастный англичанин перерыл городскую свалку в поисках своего жесткого диска с биткойн-кошельком, в котором хранилось 7500 монет (сейчас 1,5 миллиона долларов). В этом весёлом мире есть сайт, который предлагает тебе отдать его владельцам немножко денег, а они в ответ обещают прислать в 100 раз больше на следующие сутки. Конечно, не присылают, я попробовал :-).

Предсказываю, что Биткойн, как патриарх крипто-валют, будет великим эталоном – эквивалентом золотого запаса. Все остальные крипто-валюты будут через него конвертироваться.

Наше многострадальное государство в очередной раз собирается сесть в лужу. По министерствам и ведомствам бродит законопроект, который планирует не только запретить использование крипто-валют в России, но и засекретить информацию о них. Кое-какие сайты на русском языке уже недоступны по постановлению Роскомнадзора. Лет через десять мы опять присоединимся к американской или европейской крипто-валюте, как это произошло с платёжными системами Visa и MasterCard.

Но может быть, прилетят инопланетяне, и здравый смысл восторжествует. Будем мечтать о национальном крипто-рубле или (чего уж мелочиться) Крипто-БРИКСе.


Mirabile futura


А теперь мы займёмся прикладной футурологией. Тем, кто следит за моим ЖЖурналом, известно, что я отправился на форсайт-флот поговорить о национальной технологической инициативе (НТИ). Поскольку я потерял некоторую сумму денег на крипто-валютах, то смело занёс себя в список экспертов по этой, безусловно актуальной, тематике. И в течение пяти дней я обсуждал тему блок-чейн технологий с умными людьми. Давайте посмотрим на оптимистический сценарий будущего, потому что устроить себе апокалипсис мы всегда успеем.

Итак, в чём особенность крипто-валют, которых с каждым днём всё больше :
- Для переводов не нужен банк. Эта технология позволяет переводить средства от одного пользователя системы другому без участия посредника. Роль банков сведётся к выдаче кредитов.
- Полная прозрачность всех переводов. Вся история обращения средств доступна всем участникам системы. К примеру, при переходе на блок-чейн технологии корпорация может вести учёт финансов в крипте, а налоговая инспекция – проверять ее в режиме он-лайн.
- Контроль за эмиссией, которая опять же является прозрачной. Выплата приза за майнинг не является обязательной, майнерам можно платить комиссии или просто зарплату. Эмиссию для новой крипто-валюты легко сделать на других принципах. К примеру, корпорация может сделать свои корпоративные деньги и выпускать койны под обеспечение своих активов.

На подходе технология Биткойн-2.0. В рамках проекта Эфириум можно будет, к примеру, задавать правила и договора (к примеру, выплата вознаграждения исполнителю осуществляется после подтверждения заказчиком). То есть, выплаты осуществляются только после подтверждения всех заинтересованных лиц.

Эфириум – это платформа, в которой можно создавать несколько крипто-валют (например, внутрикорпоративные) и устраивать между ними конвертацию.

Ниже я приведу небольшой отрывок из отчёта для участников форсайт-флота.
Мы предположили, что в связи с развитием и широким проникновением блок-чейн технологий в мире, произойдут следующие изменения в финансовом сегменте :
- Валюты сообществ (коопераций) - в том числе с различным обеспечением: репутационным, энергетическим, обеспечением виртуальными активами. Возможно, православная церковь выпустит крипто-праведность, которой прихожане смогут благодарить друг друга. Возможно, волонтёрские сообщества будут обмениваться валютой, обеспеченной свободным временем участника. Уже точно известно, что энергетики построят блок-чейн обмен энергией как только получат нормальный аккумулятор и построят сверхпроводимые сети передачи энергии.
- Внутрикорпоративные валюты для глобальных корпораций, обеспеченные их активами. Вы работаете в международной корпорации? Ваша зарплата выплачивается во внутренних деньгах, которые затем конвертируются в деньги страны пребывания. Пенсионные накопления и ваши сбережения хранятся в фонде корпорации.
- Внутриигровые валюты для расчетов в виртуальной реальности с конвертацией во внешние финансовые системы. Появится сектор бизнеса, в котором виртуальные деньги будут обеспечены виртуальными же активами – к примеру, новыми моделями танков в игре World of Tanks, разработанными геймерами. Игры превратятся в открытые платформы для доработки миров силами участников.

Это вызовет появление сегмента рынка, поддерживающего криптовалюты – платформы, на которой сообщества, корпорации и геймерские компании смогут создавать свои локальные расчетные системы. В Эфириуме и Риппле сосуществование множества валют уже предусмотрено.

Мы считаем, что на базе блок-чейн технологий и крипто-платформы будут развёрнуты межкорпоративные системы цифровой лояльности, в рамках которых бонусные программы различных компаний и корпораций будут преобразованы в форму крипто-валют, что позволит эффективно управлять активностью пользователей, открывает для них доступ к услугам и совершению покупок во всех компаниях консорциума. Это приведет к созданию конкурирующих консорциумов корпораций, в которых лояльность пользователя дает существенные финансовые преимущества и доступ к набору комплексных услуг консорциума.

Дополнительно подобные валюты, будут использоваться внутри корпораций, для оптимизации внутренних систем управления персоналом и бизнес процессов, позволяя эффективно мотивировать сотрудников, фокусировать внимание на определённых менеджментом приоритетных проектах.
Подобные валюты позволят осуществлять экспансию на уровне вознаграждаемой популяризации корпоративных ценностей, через вовлечение людей, входящих в круг общения сотрудников корпорации. Цифровые валюты лояльности будут активно использоваться для управления репутацией в социальных сетях и проведения эффективных PR компаний.

Перспектива создания социальных групп объединённых в рамках систем цифровой лояльности, является предпосылкой к созданию корпоративных виртуальных государств, что выводит на новый уровень риски для существующих национальных государств. В этой связи, уже сегодня развитие подобных систем и активное участие государственных структур в создании децентрализованного рынка цифровой лояльности представляется необходимым для купирования возрастающих политических рисков.

Развитие рынка цифровой лояльности на основе технологии block-chain, будет первым шагом на пути создания национальной децентрализованной финансовой системы.

То, о чем мы не осмелились писать в отчёте. Но это надо воспринимать уже не как прогноз, а как крипто-фэнтези. На базе систем лояльности корпорации сформируют конкурирующие консорциумы, которые будут предоставлять своим участникам полный комплекс услуг – безопасность, снабжение, медицину, страховку – поддержание определённого образа жизни. Для понимания : представьте, что в консорциум объединились с одной стороны Сбербанк, Аэрофлот и сеть супермаркетов Перекрёсток, а с другой – ВТБ, S7 и Магнит. Они создают свои внутренние валюты для лояльных потребителей. Далее предлагается система виртуального гражданства, формируется корпоративное государство. Оно начинает конкурировать с государством территориальным и низводит его до уровня корпорации, торгующей социальными услугами – образованием, пенсионным обеспечением, благоустройством.

Думаю, что к 2030 году мир неузнаваемо изменится.

P.S. Данный текст написан при участии Андрея Васильева и Марины Гурьевой.
Комментарии: 17